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ISA 계좌 온라인 개설 3단계 완성
1. 증권사 선택 및 신청서 작성
• 본인인증 후 개인정보 입력, 투자성향 설문 완료 (약 5분 소요)
2. 필수서류 모바일 제출
• 신분증, 소득증명서류 사진촬영 업로드 (재직증명서 또는 소득금액증명원)
3. 영업점 방문 없이 비대면 개설
• 화상통화 본인확인 후 계좌 개설 완료, 최대 3영업일 내 개설
ISA 계좌 개설 전 필수 체크사항
연소득 및 가입자격 확인
"근로소득 2천만원 이하 또는 종합소득 1천7백만원 이하 대상, 만 19세 이상 가능"
기존 계좌 해지 및 이전 절차
"타 증권사 ISA 보유시 해지 후 신규 개설, 또는 계좌 이전 수수료 5만원 발생 가능"
연간 납입한도 및 세제혜택 계산
"일반형 연 2천만원, 서민형 연 2천4백만원 한도 내 200만원 세액공제 혜택"
ISA 투자 시 위험요소 및 관리방안
ISA 계좌는 원금보장 상품이 아니므로 투자원금 손실 가능성이 있으며, 특히 주식형 상품 투자시 시장 변동성에 따른 리스크를 충분히 고려해야 합니다. 안전한 투자를 위한 포트폴리오 구성 및 리스크 관리 전략을 제시합니다.
1. 분산투자를 통한 리스크 완화
• 예적금 30%, ETF 40%, 개별주식 30% 비중으로 안정적 포트폴리오 구성
2. 중도해지 시 세제혜택 환수 주의
• 5년 의무보유기간 미충족시 세액공제 환수 및 이자소득세 부과
3. 시장 상황별 투자전략 수정
• 금리 상승기 채권비중 축소, 주식시장 하락기 현금성 자산 비중 확대
